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第353章 担保银行体系求订阅（第2页）

&esp;&esp;而对于竞争性强的行业，还是民营经济更加具有活力，特别是我国马上就要加入关贸总协定，到时候，国内市场会进一步开放。

&esp;&esp;如果没有更具活力的民营经济参与，国内经济诸多领域，真的会被国际巨头给逐步蚕食，以至于像前世一样，披着中国商标的国外资本比比皆是。

&esp;&esp;当然，赵一是有足够的资本和技术来和这些国际巨头对抗，但是他毕竟是一个人呀，总不能什么行业都参合一脚。

&esp;&esp;就是现在他这种规模，他都感觉到有点吃力了，这还是在他充分放权的情况下，如果他深度参与企业经营，那么绝对会被累死的。

&esp;&esp;高科技企业就另说了，就是他进入的传统行业，都是在前世证明没有扛过国际巨头进攻的行业，而且这些传统行业市场规模也非常巨大，有利可图也是一方面的原因。

&esp;&esp;更重要的是，前世那种凭借剥削劳动力剩余价值，慢慢发展的模式，在这一世是很难行得通的，因为他们没有前世那么多时间来积累资本了。

&esp;&esp;如果在资本积累还没有完成的情况下，就会很容易被国际巨头击溃，到时候只能是沦为廉价代工企业，靠着劳动力优势来挣些辛苦钱。

&esp;&esp;这样的话，我国永远也不会成为发达国家，只能是在发展中国家徘徊了，这种情况是赵一不愿意看见的。

&esp;&esp;到时候，他就需要亲自进入到许多行业里面，亲自来和国际巨头来竞争，这会给他带来巨大的工作量，而且还不一定能够管理的面面俱到。

&esp;&esp;所以赵一希望在国内建立对中小民营企业友好的金融体系，就是风险投资+银行信贷，这两者相互配合，能够让民营经济尽快具有一定的规模和竞争力。

&esp;&esp;至于大型民营企业，就根本不用担心融资的问题，而且现在国内除了赵一的企业，也没有一家民营企业能够够得上是大型企业了。

&esp;&esp;就如宋毅听到赵一的话，为难的说道：“赵总，这个问题实际不好办，现在国内民营经营实体基本上没有多少资产，无法提供足够的资产抵押。

&esp;&esp;如果没有足够的资产做抵押的话，我们的信贷风险会非常大，到时候坏账率会持续攀升，对我们的经营构成重大风险。”

&esp;&esp;宋毅说的就是目前国内民营经济的现状，现在很多民营经营者都是个体户居多，就连剥削别人劳动力的程度都没有做到，还是依靠出卖自己的劳动力来积累资本的阶段。

&esp;&esp;这种情况下，他们基本上就没有什么资产可言，没资产，银行当然不会贷款给他们了，毕竟银行降低贷款门槛，会造成严重的金融风险。

&esp;&esp;这就陷入了两难境地，想要银行贷款，就必须要提供足够的贷款抵押资产，民营经营者如果有足够的抵押资产，就不必这么纠结贷款问题了。

&esp;&esp;赵一思考了良久，突然想起来德国的担保银行制度，担保银行的出现，就是为了解决中小企业融资困难的问题，他觉得可以在国内进行一番尝试。

&esp;&esp;前世，德国中小企业占德国交营业税企业的99，创造了70的就业岗位，提供80的岗位培训，新专利申请占总数的75。

&esp;&esp;可以说，中小企业是德国市场经济的心脏和增长与就业的发动机，这也是德国出台担保银行制度，通过立法、政策优惠、融资支持以及社会化服务体系等。

&esp;&esp;为中小企业提供全方位的支持，使得德国中小企业得到快速的发展。

&esp;&esp;而德国的中小企业雇员的薪资并不低，这就说明这些中小企业不是依靠剥削劳动力来维持经营，而是通过信贷资本、技术创新和经营创新来创造更多的价值。

&esp;&esp;而这个体系的运行主体，就是担保银行。

&esp;&esp;担保银行既不吸收存款，也不发放贷款，其主要业务是提供担保服务，在公司性质上属于有限责任公司，但是其实际地位如同银行。

&esp;&esp;他其实属于信贷机构，其内部机构、组织以及经营均受到银行相关法律监管的。

&esp;&esp;而且担保银行属于非营利性经济促进机构，也就是说，担保银行的股东无股息和分红要求，盈余可转赠资本金或充实风险准备。

&esp;&esp;他们的根本目的不是依靠担保银行来谋其利益，而是为了彻底解决经济体当中的中小企业的融资困难的问题。

&esp;&esp;那么这就注定了需要在政策上面获得政府相关的支持，例如不需要交税收，因为它是非营利性的，同时还需要政府来承担一定比例的风险。

&esp;&esp;所以担保银行的模式关键在于：中央政府和省政府，甚至是市政府对中小企业贷款进行反担保，承诺如发生损失政府将承担其中较大部分。

&esp;&esp;从而实现贷款风险在两级政府甚至是三级政府、担保银行、贷款银行之间的分摊。

&esp;&esp;为抑制道德风险，贷款银行至少须承担贷款风险的20，不然的话，贷款银行就会拼命的放贷，反正不要自己承担损失，何乐而不为呢。

&esp;&esp;其余风险，相关政府承担60~80，相当于总贷款风险的48~64，担保银行最终只承担总风险的16~32。

&esp;&esp;在担保银行体系当中，还有一项最重要的部分，那就是信用评估体系。

&esp;&esp;担保银行会根据信用等级评定结果，决定是否对企业的信贷提供支持，同时也决定着企业获取贷款的利率。

&esp;&esp;在我国的企业经营当中，之前根本就没有信用评级这样的东西，也就没有这样的社会环境来进行这项工作。

&esp;&esp;所以想要从头建设我国的企业信用评级体系，其实是非常困难的，但是也不是不能做，可以慢慢的做起来，只是时间稍微要长一点。

&esp;&esp;更重要的是，担保银行其实是非营利机构，资本金不可能通过资本市场来获取，因为没有哪个资本会傻傻的将自己的资本投入到非营利机构当中，这是肉包子打狗有去无回。

&esp;&esp;所以在我国实行担保银行制度，就必须获得国家政府的支持，让国家成立政策性银行，然后担保银行的资本金，可以从政策性银行里面获得贷款。

&esp;&esp;这样就可以解决担保银行的初始资本金的问题，才能够展开一些担保业务，不然的话，担保银行手里可是一分钱都不会有。

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